聚焦财经转账：中国经营网 本报记者 刘颖 张荣旺 北京报道
在国民财富迅速增长、居民权益配置意识空前爆发、资管新规过渡期进入冲刺阶段的当下，数字化系统已经成为支撑财富管理机构发展的“新基建”。
11月11日，在《中国经营报》主办，中经未来承办的2021年卓越竞争力金融峰会上，尔湾科技联合创始人白柏指出，近年来，投资者教育纳入国民教育体系一直是相关部门的一个重要课题，数字化技术推动了金融教育的发展，直播、视频、音频等技术手段，打破知识分享时间和地域的局限性，让专业的知识更加贴近生活，达到更好的推广普及的效果。
财富管理目标人群年轻化
随着数字化时代的到来，金融科技发展迅速，如今的财富管理较从前也多了多种玩法。同时也开始有新的互联网背景机构，带着自己的技术加入财富管理行业。如今，数字化技术正在撬动财富管理行业的高质量发展。
对于数字化技术在财富管理领域带来的影响和改变，白柏指出，一是投资理财行为已经越发普遍。金融科技的发展让财富管理的门槛降低，越来越多中小投资者加入投资理财大军，财富管理由过去的服务高净值人群变得越来越普惠。证监会数据显示，目前我国资本市场个人投资者已经突破1.9亿人，其中中小投资者占比97%，足以可见在数字化的渗透下，投资理财已经变得越发普遍。
二是财富管理的目标人群年轻化趋势越来越明显。伴随着互联网技术进步成长起来的90后，比父辈们更早加入了投资理财的大军。他们喜欢主动获取信息并愿意尝鲜各种理财产品。《一线城市Z世代投资者行为调研报告》显示，超五成18～20岁人群开始接触投资理财，超两成愿意拿收入的50%进行投资，超八成买过基金。
三是数字化技术也推动了金融教育的发展，这是尔湾科技布局的重要领域。近年来，将投资者教育纳入国民教育体系一直是相关部门的一个重要课题，证监会也指出，要善于利用大数据、人工智能等科技手段，制作“看得懂”“记得住”“有文化”的投教产品，使理财知识入脑入心。尔湾科技旗下启牛学堂就是在数字化技术加持下，致力于财商知识普及的学习平台，通过直播、视频、音频等技术手段，打破知识分享时间和地域的局限性，让专业的知识更加贴近生活，达到更好的推广普及的效果。
财富管理转型进入深水区
财富管理向以权益为基础的投资管理转变已经进入深水区，在这个转型过程中，除了产品主动调整、强化客户教育，在投资方向、配置方案、主动管理等方面，科技也发挥了重要作用。
2020年发布的《财富管理数字化转型现状与趋势洞察》报告指出，财富管理数字化转型已历经四个阶段，目前已进入数据驱动的精细化运营阶段，线上客户越来越多，这些客户的数据有哪些价值可以发掘，线上智能化、客户精细化运营成为这一阶段的主要课题。
在白柏看来，技术创新是拥抱数字化过程中一个核心的关键点。启牛学堂的建立，可以说，既是当前国人财商意识觉醒的背景下，国人学习理财知识的刚需的产物，也是科技加持之下的受益者。如何依靠科技的力量，让专业的金融知识走到大众身边，提高用户的学习效率，打造良好的线上学习体验是启牛学堂一直以来关注的焦点。
据悉，目前启牛学堂打造了一站式的学习平台，通过公众号矩阵、互动社群、启牛学堂APP、线上直播课，满足用户多渠道多形式的学习需求，并且在教学中能做到实时互动，帮助用户成长;另外运用自主研发的创新技术，比如在线直播课智能磨课系统与在线直播课智能交互辅助系统，基于大数据技术，实时反馈用户学习数据，实时挖掘用户共性问题，从用户真实需求和反馈出发，促使课程内容迭代创新。
同时白柏也表示，数字化是一个比较漫长的过程，投入之后需要长期的积累才能看到成效。未来，尔湾科技将更好地应用数字化技术降低人效，提升服务转化能力，让用户能够在更短的时间，获取其想要的知识，做到更精准的匹配，基于用户的喜好，给予用户更好的服务。
(编辑：曹驰 校对：颜京宁)
