浅橙科技:中小银行应该如何做大数据风控?

2019年11月1日01:10:05资讯评论430
摘要

在数字化浪潮的大趋势下,大数据风控对银行非常重要,如果银行不牢牢的把风控技术掌握在自己手中,迟早会成为廉价的资金批发商。所以,浅橙科技研究院一直认为,如今大数据风

 

  在数字化浪潮的大趋势下,大数据风控对银行非常重要,如果银行不牢牢的把风控技术掌握在自己手中,迟早会成为廉价的资金批发商。所以,浅橙科技研究院一直认为,如今大数据风控是金融的核心,也是一个金融机构能否持续盈利进而取得成功的基石。

  据浅橙科技研究院了解,中国的信贷规模以每年20%以上的增速在增长,但是中国的征信规模每年的增速是低于10%。这种情况,使得征信规模与信贷规模的差距拉大,银行等金融机构在做业务的时候,就会发现风控特别难做,白户数量增多,就需要利用金融科技的手段来处理 ,比如大数据风控。


浅橙科技:中小银行应该如何做大数据风控?

  但是万事开头难,从传统风控转型到大数据风控,银行应该怎么办呢?浅橙科技研究院调研发现,大银行相对比较容易,客户、数据、人才都不缺,传统的零售业务也很强势,自主风控模型很快就能建立起来;可是小银行就比较困难,特别是小城市的城商行、农商行,没数据,没人才,用户迁居线上也比较困难,大数据风控很难成型。

  浅橙科技研究院认为,大数据风控可以分为数据和风控两个部分,中小银行可以从此入手。

  首先是数据。浅橙科技研究院认为,中小银行业务量有限,又不能盲目利用外部数据,以防涉及到用户隐私风险,所以盘活历史留存数据是关键。第一要激活内部数据,打破银行部门之间的壁垒,建立数据中心,形成统一的用户图像;第二要充分的收集利用实时数据,比如用户设备信息、位置信息、业务交互信息等;第三,在合法的前提下获取数据信息,在区域市场建立数据优势,着重挖掘本地用户的需求,发展零售金融,不必求全。


浅橙科技:中小银行应该如何做大数据风控?

  第二是风控。浅橙科技研究院认为,一个完整的大数据风控系统,不仅指的是信用评分、反欺诈等审核环节,它贯穿从用户入口端的精准营销到后续的一系列流程。一般来讲,防范信用风险的难度不高,真正令人防不胜防的是欺诈行为,欺诈往往是团队作战,从银行业务漏洞着手。银行可以借助第三方机构进行辅助,比如浅橙科技等金融科技平台就有比较丰富的反欺诈经验。当然,可靠风控模型的建立并不是一朝一夕的事情,要充分利用已有的资源反复尝试,不断地构建符合银行自身业务逻辑的大数据风控系统。

  浅橙科技研究院认为,面对新的环境,新的挑战必定随之而生,中小银行在转型的过程中之中难免有所阵痛,但是面对危险我们要时刻保持着紧迫感,在时代的大潮中才不至于被淘汰。

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