很多业内人士认为：隆冬将至，盈利能力面临挑战，银行业的日子并不好过。
浅橙科技研究院发现，目前银行业主要面临以下三大困境：
第一、外部环境趋严，比如中美贸易困境、资管新规、理财业务以及表外业务回归等都是客观挑战;第二、银行的盈利模式比较落后，利率市场化之后，靠利差盈利的能力下降，而且服务同质化，特别是中小银行很难吸引优质客户;第三、金融科技的冲击，银行正在成为资金的提供方，品牌竞争力正在逐渐变弱。
那么，银行未来的出路在哪里?
在浅橙科技研究院看来，发展零售金融也许将会是银行业突围的终极战略!
建设银行、招商银行、宁波银行就是典型的案例，根据2018年的A股上市银行的年报数据显示，三者的零售业务占比排在前列，资产的收益率也是最高的那一批。
可是，零售转型是银行等金融机构的薄弱环节，而与浅橙科技等金融科技公司合作，发展数字化银行服务，是大多数银行正在实行的转型方案。
监管层也在鼓励银行等传统金融机构用科技来武装自己，以便达到降低成本、增加效率、防范风险的目的，在促进经济发展中发挥主力部队的作用。
据浅橙科技研究院观察，完成银行数字化转型，市场主要的发展方向有三个：
第一、构建场景化的银行移动平台。既可以用银行自身的APP链接实体消费，也可以与浅橙科技等金融科技公司合作，入驻第三方信息服务平台，提供品牌化的消费金融服务。
第二、构建线上智能化的服务渠道。传统银行依靠铺设密集的营业网点来占领市场，但是现在银行网点的流量越来越少，银行网点的减少也是一个大趋势。银行可以借助浅橙科技等金融科技公司成熟的线上智能技术，比如大数据智能识别等，逐步取代线下网点，节约成本。
第三、利用金融科技提升服务质量。其实，银行并不真正了解自己的客户，金融服务同质化特别严重，客户正在慢慢流失。现在银行可以结合浅橙科技的金融科技能力，建立大数据模型，不断给用户添加标签，给用户越来越精准的画像，以便能够有针对性的提供个性化的服务。
在浅橙科技研究院看来，对任何一个行业来说，“穷则变，变则通，通则久”。作为中国最大的金融体，银行业发力零售金融的转型，再造新的盈利源，深挖金融科技的服务潜能，势在必行。
