当定投遇上指数,躺着能用的点金术

2023年5月5日11:06:48经济评论164

金融知识:定期投资指数基金丨京耀盛世

股神巴菲特曾经说过一句话,定期投资指数基金,一个什么都不懂的人往往都能够战胜大部分专业投资者。你知道这句话里的指数是什么?为什么要定期投资吗?2005年,股神巴菲特曾经豪掷50万美金,立下赌约,以十年为期打赌。没有任何一支主动基金的总体回报能够高于指数基金。这里差不多两个词,主动基金和指数基金。

当定投遇上指数,躺着能用的点金术
      所谓主动基金,就是把钱交给基金经理,能否盈利完全靠他的选股水平。而指数基金则相反,我们平时说的沪深300、上证50,这些就是指数。那么这里面的数字代表着什么呢?比如沪深300代表A股中300只流通市值最大的股票,而这些龙头股票的涨跌,很大程度上也反映出了整个国家的经济。因此也有人说,买的指数基金啊,就是搭上了国运这辆车。

在巴菲特立下赌约两年后,终于迎来了一位应战者,可没想到还没到十年,对手居然主动认输了,因为巴菲特选择了指数基金,平均年增长率为7.1%,而对手选择的主动基金平均年增长率仅有2.2%,这是什么概念呢?假如当时巴菲特和对手同时投入100万美金,九年后指数基金赚的是85.4万,而主动基金仅有22万。

那为什么巴菲特坚持定投和指数基金是绝配呢?关于定投的一切还要从巴菲特的老师说起,他叫本杰明格雷厄姆,在投资界的地位相当于爱因斯坦在物理学界的卡位。在他的一本书中啊,提到了一种古老而有效的投资方法,美元成本平均法。其实这就是定投,也就是在固定时间节点投入固定金额,它和一次性买入有什么区别呢?比如说,之前一段时间美股第一次熔断的时候,有多少人喊着到底了,而令这些人意想不到的是,在接下来的十天里,美股又迎来了另外三次熔断,他们抄的底都成了人家的腰部了,低买高卖这个亘古不变的赚钱原则所有人都知道。但问题是市场,没有人知道它什么时候涨,什么时候跌,在这种情况下,盲目的一次性大笔买入无异于是一场赌博。而定投的特点是通过分批买入降低波动性。比如说总跌幅是30%,如果一次性买入,那你总投资最终也是跌了30%,但是如果是定投,因为随着它在不断的下跌,你每一期买入的成本也会比上一期更低,总亏损可能只有15%,但同时如果是上涨了30%,你的收益可能也要减半,因为你每一期的成本也越来越高。因此定投的本质就很清晰了,它是一种不需要精准预判何时买入并且平衡成本的投资手段。

定投虽然不讲究进场时机啊,但低买高卖始终依旧,定投需要有耐心啊,所以请一定要把眼光放长远一些,不要被短期波动影响情绪,从而影响操作,它是长期投资,坚持总会有收获的。

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